Etapa 1: comece a planejar seu orçamento mensal, descobrindo quanto você está entrando versus quanto está saindo todos os meses. Divida especificamente suas receitas e despesas, para que você saiba quanto pode gastar e quanto pode economizar a cada mês.
Passo 2: Liste a renda mensal. Se sua única fonte de renda é um único emprego e você recebe um salário regular com impostos deduzidos automaticamente, sua renda mensal é o valor restante. Isso é chamado de lucro líquido ou salário líquido. Se você tiver mais de um emprego, liste o salário líquido de cada trabalho para descobrir sua renda mensal total. Se você trabalha por conta própria ou tem fontes externas de renda, como um fundo fiduciário ou assistência parental, registre os valores exatos que recebe todos os meses.
Passo 3: Liste as despesas fixas. Certas despesas são fixas, o que significa que você paga o mesmo valor todos os meses. As contas domésticas que se enquadram nessa categoria incluem o pagamento do aluguel ou da hipoteca, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais. Esses valores mensais só devem mudar se você acumular cobranças por atraso no pagamento. Tente gerenciar seu dinheiro para que você sempre pague suas contas em dia e evite taxas atrasadas que estouram seu orçamento. Despesas variadas a cada mês incluem gás, mantimentos, produtos de higiene pessoal e utensílios domésticos que precisam ser reabastecidos. Revise três meses de extratos bancários e de cartão de crédito para criar uma lista do que você normalmente gasta com essas despesas. Você também pode manter todos os seus recibos de gás e da loja por alguns meses para obter um valor preciso para cada despesa. Seja qual for o método escolhido, calcule uma média e coloque o valor em seu orçamento.
Passo 4: Criando seu orçamento. Depois de saber quanto espera ganhar e gastar mensalmente, crie seu orçamento mensal. Comece grande e, em seguida, torne-se mais específico em áreas que variam e podem prejudicar seu plano geral de orçamento. Para ajudar a criar um orçamento abrangente, você pode procurar o conselho de um planejador financeiro.
A maioria dos consultores financeiros recomenda seguir o modelo 50/30/20 para orçamento. Este modelo sugere que você use 50% do seu salário líquido para necessidades, 30% para desejos e 20% para economias. Não importa qual sistema de orçamento você use, escolha um método de rastreamento que não exija mais tempo e manutenção do que você está disposto a gastar para evitar falhas.
A parte principal do seu orçamento deve sempre cobrir suas necessidades. O que sobra é dividido entre as coisas que você quer e suas economias. Os desejos podem incluir fazer compras, jantar fora, ir ao cinema e outras atividades que você goste. No entanto, algumas coisas, como comida, podem se enquadrar nas categorias de necessidades e desejos. A comida é uma parte necessária da vida, mas é difícil descobrir quanto orçamento para compras.
De acordo com o Departamento de Agricultura dos EUA, os americanos gastaram 5,2% de sua renda disponível em comida em casa e 4,7% em comer fora em 2016. Embora não haja uma porcentagem mágica de sua renda que você deva gastar em mantimentos, essa média lhe dá um ponto de partida. Para fazer um orçamento para suas necessidades específicas e evitar gastos excessivos, acompanhe quanto você gasta em mantimentos durante um período de três meses e calcule uma média para usar em seu orçamento mensal.
Etapa 5: corte suas despesas. Se seu orçamento provar que suas despesas superam sua receita, procure maneiras de reduzir. Uma das maneiras mais fáceis de cortar suas despesas é avaliar quanto dinheiro você está gastando nas coisas que deseja, mas não necessariamente precisa. Além disso, veja se você pode reduzir o custo de determinados serviços. Entre em contato com provedores de celular, internet e televisão a cabo para ver se um concorrente oferece um negócio melhor ou se você pode economizar dinheiro agrupando. Considere abandonar os canais de televisão a cabo premium e optar por um pacote básico econômico. Você também pode explorar opções de streaming de baixo custo disponíveis online.
Passo 6: Estabelecendo metas. Criar metas e recompensas é uma maneira fantástica de aumentar sua chance de fazer um orçamento com sucesso. Estabeleça uma meta de economizar uma quantia específica para pagar dívidas, gastando menos em despesas desnecessárias, como jantar fora, boates ou compras. Coloque esse dinheiro em uma conta poupança para ganhar juros. Quando você atingir sua meta de economia, recompense-se com uma folga razoável em algo divertido.
Passo 7: Orçamento para dívida de cartão de crédito. Eliminar a dívida do cartão de crédito deve ser um objetivo importante. Quando você escolhe cartões de crédito com condições ruins, é fácil aumentar sua dívida. Considere eliminar os cartões de crédito com juros altos com um cartão de crédito de transferência de saldo que oferece uma taxa percentual anual inicial de 0% para minimizar seus custos. Se seu orçamento permitir, faça um pagamento extra a cada mês para reduzir seu saldo e ajudá-lo a pagar sua dívida de cartão de crédito mais rapidamente.
Passo 8: Orçamento para empréstimos estudantis. Pagar a faculdade pode ser difícil, e 54% dos jovens adultos relataram ter contraído dívidas, incluindo empréstimos estudantis, para pagar sua educação. As taxas de juros são geralmente mais baixas em empréstimos estudantis do que em outros tipos de empréstimos, e você geralmente não precisa iniciar o pagamento até a formatura.
Etapa 9: Orçamento para empréstimos para automóveis. Além de comprar uma casa, comprar um carro é uma das maiores compras que você fará. Antes de fazer um empréstimo para automóvel, certifique-se de que o pagamento cabe no seu orçamento. Compare as taxas de empréstimo para automóveis de várias fontes para encontrar o melhor negócio e seja pré-aprovado para um empréstimo de carro para ajudá-lo a ficar dentro do seu orçamento. Vá até a concessionária sabendo exatamente quanto você quer gastar no veículo e quanto serão seus pagamentos mensais para evitar erros na compra do carro.
Passo 10: Orçamento para casa própria. Seus custos mensais de moradia ocupam a maior parte do seu orçamento. Se você já tem uma hipoteca, avalie os benefícios do refinanciamento do seu empréstimo à habitação para reduzir suas despesas mensais e o valor total que você pagará ao longo da vida do seu empréstimo. Se uma de suas metas orçamentárias é comprar uma casa, lembre-se de que as pessoas geralmente querem mais casa do que podem pagar. Evite gastos excessivos que criam problemas financeiros de longo prazo, calculando quanto você pode pagar com base em seu potencial de entrada, renda e obrigações de dívida.
Passo 11: Orçamento para melhor crédito. Com o planejamento certo e revisando regularmente seus números, o orçamento para iniciantes ajuda você a ficar em dia com suas contas. Se você ainda estiver com problemas para fazer seus pagamentos mensais depois de criar seu orçamento, observe atentamente suas finanças para saber por que está sobrecarregado. Sua pontuação de crédito também pode afetar negativamente suas metas de orçamento. Procure métodos gratuitos de reparo de crédito e uma empresa profissional de reparo de crédito que possa ajudá-lo a melhorar sua pontuação.
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